Radar Finanças
Ferramenta Interativa Oficial
Simulador de Renda Passiva, Preço-Teto & Bola de Neve
Planeje sua independência financeira, descubra o Número Mágico de cotas e calcule os parâmetros teóricos por Décio Bazin e Benjamin Graham.
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Patrimônio Alvo Necessário
R$ 600.000,00
Montante acumulado para pagar sua meta sem consumir o principal.
Tempo Estimado com Aportes
14,2 anos
~171 meses reinvestindo proventos
Total Aportado do Bolso
R$ 181.000,00
Juros compostos pagam o restante!🔮 Efeito Bola de Neve (Número Mágico de Cotas)
O ponto de virada do investidor: quando os dividendos recebidos no mês são suficientes para comprar 1 nova cota sozinho, sem tirar nenhum centavo a mais do bolso.
Cotas para a Bola de Neve
Patrimônio Mágico
R$ 1.086,05
Renda Mensal do Ponto Mágico
R$ 10,17 / mês
| Prazo | Total Aportado | Patrimônio Acumulado | Renda Mensal Gerada |
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📊 Método Décio Bazin: Preço-Teto Teórico
ABAIXO DO TETO TEÓRICODetermina o preço máximo a pagar para garantir o Yield mínimo almejado (clássico 6% ou conservador 8%).
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Preço-Teto Bazin (Bruto)
R$ 44,17
DPA / Yield Mínimo
Preço-Teto com Margem
R$ 39,75
Limite máximo prudencial
Margem de Desconto / Ágio
+44,5%
Margem positiva segundo Bazin💎 Fórmula de Benjamin Graham: Preço Justo
DESCONTO TEÓRICO
Fórmula clássica do Value Investing: √(22,5 × LPA × VPA). Aplica-se a empresas lucrativas com patrimônio positivo.
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Preço Justo Graham
R$ 66,28
√(22,5 × LPA × VPA)
Margem Teórica Graham
+141,0%
Desconto teórico sobre a fórmula🔥 Movimento FIRE (Regra dos 4% / Aposentadoria Independente)
Determina o patrimônio total necessário para viver dos rendimentos de uma carteira diversificada para sempre, retirando uma taxa anual segura (Safe Withdrawal Rate – SWR).
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Patrimônio FIRE Necessário
R$ 2.400.000,00
Despesa Anual ÷ Taxa de Retirada
Gasto Anual Suportado
R$ 96.000,00 / ano
R$ 8.000,00 por mêsComo interpretar as métricas deste simulador?
- Número Mágico (Efeito Bola de Neve): É a quantidade de cotas necessárias para que o provento mensal pague uma nova cota integral. Atingir essa marca transforma sua carteira em um motor autônomo de reinvestimento.
- Preço-Teto de Décio Bazin: Bazin preconizava nunca pagar mais por uma ação do que o preço que assegura 6% de dividendo anual líquido. Se a cotação estiver abaixo do teto seguro, há margem teórica quantitativa.
- Preço Justo de Benjamin Graham: Graham considerava que o produto entre P/L e P/VP não deveria ultrapassar 22,5 (15 × 1,5). A fórmula extrai a raiz quadrada desse produto ponderado pelos lucros e valor patrimonial da companhia.
- Premissas Contábeis Passadas: Modelos quantitativos utilizam dados contábeis históricos e não substituem a análise qualitativa de governança, endividamento, liquidez e riscos setoriais.
Aviso Legal e de Risco (Conformidade CVM): Esta ferramenta foi desenvolvida pela equipe de tecnologia e análise do Radar Finanças exclusivamente para fins educacionais, simulação financeira e estudo de mercado. Os cálculos não constituem recomendação, consultoria ou aconselhamento de investimento nos termos da Resolução CVM nº 19/2021. Rentabilidade passada e dividendos históricos não garantem resultados futuros.